富人通胀,穷人通缩美元放水,正在稀释所
来源：大胡子说房
这篇文章想跟大家聊的是汇率。
我知道，在许多人的认知中，汇率只是国家应该考虑的问题，与我们普通人无关。只有在出国旅游的时候，才会想起这个东西。
但实际上，汇率对我们的影响无处不在，不仅包括储蓄，还关于楼市。
以下这几个问题，大家可以先行思考一下：
1、为什么去年美元大放水，买单的是全球？
2、为什么说，强国放水，遭殃的却是弱国？
3、汇率的稳定，实际是全国人民在共同买单？
4、而为什么，过去各国楼市崩塌时，都会面临保汇率还是保房价的问题？
5、我们又该如何在时代的洪流之中，保护好自己的资产？
以上这些问题，如果你没办法清晰给出答案，那这篇文章记得先收藏转发，再仔细反复阅读。
汇率是什么？
简单来说，就是咱们的人民币，能换成多少其他国家的钱。比如现在，1美元就等于6.48元人民币。
正是因为有这样的一个比例在这，国家和国家之前，才能方便的做生意，而不会因为给谁家的钱而吵起来。
这一层我们大家都明白，但是再往上一层呢？
为什么美元放水，是在向全球转嫁风险？仅仅只是因为他参与了国际贸易吗？为什么放水的最大受害者不是美国自己，而是东南亚等弱国呢？
关键在于无锚货币时代，美元在国际贸易体系中，享有绝对的霸权。
首先我们要搞清楚，什么是无锚货币？
简单来说，就是现在咱们手中的钱，不管是人民币，还是支付宝中的数字，本来是没有价值的，这不像是以前的黄金，你不拿它当货币，它也有价值。
这些货币之所以能成为货币，是因为国家公权力规定。
无锚货币带来的改变是什么呢？
以前，黄金当货币的时候，你要加引钱，得有矿。
而无锚货币之下，你有印钞机就行，这几乎是没有成本的。
所以理论上说，只要是本币债，其实都算不得债。比如咱们国家买了美国的国债，如果美国还不起债了，它只要打开印钞机，就能还上。
这就跟大家幻想过的那样，哪天自己家里有台印钞机就好了，不用工作也有花不完的钱。
这就是无锚货币体系的真相：
谁掌握制币权，谁就能在货币体系中躺赚。
而从世界贸易体系来看，掌握这一权利的，正是以美国为代表的西方国家。
这就是美国收割全球，甚至你我财富的关键！
年，美国以二战西方同盟国最大主力的身份，建立起了以美元为主导的布雷顿森林体系。
这个体系带来的结果是什么呢？
就是主流国家的贸易，都得用美元来进行结算。
这就相当于在国际贸易中，给美元一个银行的地位。
任何两个国家做生意，都得换美元结账。为了方便做生意，大家想想，是不是平时得存些美元在家里，这就是所谓的外汇储备。
而外汇的储备，就是持有美国的国债。
当主流的国家，都持有美元的时候，美元影响就牛了。美国货币的涨跌，就有了影响世界各国的能力。
所以美国放水，结果是全球买单！
因为美元放水，美元下跌，各国储备的美元直接缩水，这是第一层的亏损。
并且，美元下跌，本国货币就升值，在对外贸易中，价格就不占优势了。
在国际贸易中，价格对于美国等西方国家来说不算什么，因为他们本身是科技牛，品牌牛，利润空间足，少赚点不关系生死。
而对东南亚等弱国来说，这就是灭顶之灾。
因为他们的国际分工，就是低端制造业，本身利润就薄，价格一涨，就没人买他了。
所以，东南亚国家必须跟着美国放水，保持汇率的稳定，让本国的买卖可以继续做下去。甚至因为害怕美元的宏观波动，他们会储备更多的美元，来应对货币的波动，方便调节汇率稳定。
所以这样来看，你就会发现，美国等中心国家，他们把握着世界货币政策的温度。
他们宽松，其他国家也得跟着升温；他们紧缩，其他国家也得紧缩。
这些年，全球一大趋势就是西方等强国负债率越来越高，而外围弱国，外汇储备越来越高。
而前文我们也说过了，本币债不算债，这就是强国对弱国的剥削。
强国肆无忌惮的放水背后，是弱国的挣扎！
而这些放水，最终是由谁来买单的呢？
是弱国？还是弱国的人民？
其实过去，你我的财富，就在这些外汇储备中，被稀释了。
今天，我国的国力虽有提升，但是在国际贸易中，显然还不是像西方那样的中心国家。我国仍是全球最大美元外汇储备国，巅峰时期，我国积累了近4.2万亿的美元外汇储备。
而美元是如何稀释我们的财富的？
因为无论是招商引资还是出口，每流入1美元，为了避免人民币的升值，央行就必须印刷7.5元去买入美元。（7.5是取的平均值）
而过去很长时间，为了保障出口的繁荣，我国必须保障外汇的稳定，储备了大量的美元。
最高峰时期积累的4.2万亿美元储备，对应的其实就是年前30年，我国的广义货币增速大约是每年21%的复合增长率。这其实是非常恐怖的一个数据，每年增长21%，10年，广义货币就是过去的6.5倍，20年是42倍，30年增加大概倍。
再形象些说，如果你在80年代，一家人辛辛苦苦一年才能攒够块钱，如果这笔钱你仅仅只选择储蓄，放在铁盒子里，这笔钱的贬值速度超乎你的想象。
假设这笔钱在80年代，占我国流动财富比重的亿分之一，而30年后，这笔钱就只是M2的亿分之一了，购买力几乎损失了99.6%。
也就是说，过去外贸行业的繁荣，其实是拿国内人的储蓄在买单，通胀就是我们缴纳的税费。
即使只从外汇的角度，我们也能看出，无锚的货币体系之下，老老实实储蓄一件愚蠢的事情。
而要想保护自己的资产，我们应该如何做？
核心思路，就是用好杠杆，将手头的现金换成具有稀缺性的优质资产。
比如说核心城市房产，大胡子李老师曾说过，未来，你能想象汽车在天上飞，但房子离开了土地，应该如建？
再有比如茅台，年份越久越值钱，因为时间也是无法随意增加和减少的。
再比如已故大师的名画名作等等。
过去我们常常告诉大家，买房一定要最大限度的贷款，选择等额本息，最大限度的使用资金，尽量不要提前还贷，就是这个原因。
年前每年21%的货币增发速度，而房贷利率，再多也就6%。
无锚货币体系下，你手中的钱，每一刻都在贬值。
而往后呢？
虽然我国目前已经不需要像过去那样，继续维持最够低的汇率，但无锚货币体系下，通胀就是一条没有回头的路。
用好杠杆，将货币变为不可复制的稀缺资产，才是守护资产的最佳姿态。
去年，美元放水，全球热钱涌动，但最终带来的结果，大家也看到了。
不是全社会的工资大涨，而是核心资产的大涨。
美国、英国，就连德国，房价都涨的蹭蹭的。
最终带来的是k型复苏：富人通胀，穷人通缩。
有钱人还款能力强，信用等级高，放水之下，银行出于营利的目的考虑，会倾向于将贷款发放给他们。
所以有钱人手中的钱更多了，疫情再猛，奢侈品排长队，4s店火爆，核心豪宅大涨，有钱人的资产更值钱了。
而穷人，所有的收入都是工资带来的，疫情影响企业营利，工资收入反而大幅减少，不敢消费，市场狂热过后一看，周边的房价更贵了，等于自己又穷了。
所以会理财，有时候可能比会挣钱还要重要。
好好储蓄，在传统观念中是美德，而在现代，就是温水里被煮的青蛙，慢慢就没了。
其实上述这些，我们看到的只是汇率带来的通胀，对楼市的影响。
如果将目光放至全球的资金流动，汇率还影响着全球的投机行为。为什么过去各国的房地产泡沫崩塌之时，最终面临的问题都是：
保房价还是保汇率的问题。
是因为汇率的上行和下跌，会影响国际投资者对于市场预期的评估，进而改变自己的投资行为。
当美元放水之时，金融环境宽松，资本倾向于拿低成本借到的钱，去新兴还在发展中的国家，寻找机会。
因为这些国家实力还在不断提升，利率上行预期高，不仅能得到汇率上收入，还能获得土地增值的收入，存在极大的套利空间。
国际资金的涌入，往往能迅速超高新兴国家的房价。
所以去年美元放水，涨的最猛的，反而不是美国的房价，而是土耳其、新西兰、俄罗斯等国家的房价，就是这个原因。
但这些资金，本就是为了利益而来，他们是不愿意建设这片土地的。
所以一旦美元加息，或是这些新兴国家汇率大幅下跌，就是这些资金撤离的信号，严重者就会导致楼市泡沫迅速崩塌。
比如广场协定后的日本，为了保持汇率的稳定，日本紧急收紧金融政策，资本外逃，带来的是房地产的剧烈崩塌，日本因此失去了黄金的二十年。比如泰国，索罗斯等国际空头，做空泰铢，汇率大幅下跌，资本外逃，最终房价也随之坍塌。
所以这也是今年，市场回稳之后，我国迅速加紧楼市调控的原因。如果堵不死热钱的流入，允许他们在我国楼市套利，最终买单的还是我国的年轻人。
其实今天，我们国家的实力还在攀升，在中美关系中，我们已经享有一定的话语权。
虽然短期仍旧改变不了这种不对等的货币关系，但我们也正在做出尝试和防范。
比如发行虚拟货币，比如建议以我国为中心的一带一路贸易关系，比如与中俄、中伊尝试绕开美元做交易等等，比如积极促进产业升级，降低低端制造业，像高端工业制造国转型。
我国的强国之路，必将越走越宽。
而我们普通人要做的就是，提高自己的财商，尽量不要持有现金，配置更加具有稀缺性的资产。
任泽平最新解读：有关三孩、高房价等……“我这里也呼吁，把学前教育和0-3岁的托育服务纳入义务教育。”“我这里也呼吁，把学前教育和0-3岁的托育服务纳入义务教育。”因为我们生了这个孩子，他不仅是每个家庭的，他长大了以后是国家的工程师，是国家的科学家，为社会做贡献的，孩子是国家的未来。所以0-3岁托育，还有学前教育，就是3-6岁的幼儿园，应该纳入义务教育。包括加强税收等支持政策，什么叫税收？就是生孩子给减税，因为生孩子是有成本的。还有住房政策，什么概念？要大力发展租赁房政策。”“现在大家流行的什么躺平，内卷化，很大程度上是因为高房价。我们现在的住房制度改革还没有破题，我们现在的五线，六线都解决不了根本问题，住房制度改革的根本要推动人地挂钩，供求平衡，真正实现房地产平稳健康的发展。”“这次放开三胎，按照人口的规律，其实只会改变斜率，不会改变趋势，不会出现人口的爆发式增长。我们当时放开二胎，后来生育不及预期，当年是万，保守派预测是万，结果只生了一半。后来到了年降到了万，比上年下降了18%，减少了万……当然，这里还取决于支持政策的落地情况怎么样。”“再过几年，有可能会全面放开（生育政策），有可能在再过几年，就会转向鼓励生育的政策。有的朋友会问，放开生育有没有可能改变老龄化、少子化？改变不了，它改变不了大的趋势，但有可能会改变斜率。但如果说有些生育的支持政策做的比较好，真正让老百姓生得起，养得起，还有一定的效果。所以降房价才是根本，住房制度是根。”“高房价是抑制生育很重要的原因，高房价也是导致年轻人躺平的原因，他为什么躺平？因为奋斗一生还买不了套房子，为什么不躺平呢？”“我们现在放开三孩的政策不简单是放开的问题，后面有一系列的支持体系，从税收，住房制度等等给一定的支撑，让更多人生的得起。所以这个政策里面讲的促进生育政策与相关经济社会政策的配套衔接，是非常重要的，它降低我们的生育成本。后面大家应该会看到一些政策的落地，我估计快了。”“现在央行传递的信号就是不希望看到我们的汇率升的过快，升的过急。所以我估计这些政策出来以后，人民币汇率升值可能暂告一段落，后面就是以稳为主。”“无论上海也好，杭州也好，深圳也好，未来推房产税，短期有效果，长期还是取决于住房制度的改革。这里也包括大家买房的问题，短期你可以作为考量，长期不用过度考量房产税的情况。”“关键是看人口的流入和流出。人往哪里流动？人往都市圈和城市群流入，大家买房，从保值增值的角度，一定是买人口流入的都市圈和城市群。”“未来我们的城市规划、国土规划，要尊重人口流动的规律，不能车多了限号，人多了往外撵人，这是错的。因为现在国家讲以人为本的发展理念，大家来了都是深圳人，来了都是北京人，没有低端和高端之分。我们政策需要做的，不是说把所谓的低端人群往外撵，而是让所有的年轻人，无论他是高端还是低端，来了之后安居乐业，这才是我们公共政策应该做的。”“5线、6线、7线、8线都上（限购）了，该涨的地方一样涨，为什么？核心原因就是没有看清中国住房制度的深层次原因。我现在再次呼吁，中国需要启动新一轮房改，这个新房改就是人地挂钩、供求平衡，控制房价，当然推房产税也是对的。”以上，是东吴证券首席经济学家任泽平，5月31日在线上交流中，分享的最新精彩观点。对于刚刚宣布的放开三胎政策，任泽平重点分享了对于放开三胎生育的看法，以及对后续可能出台政策的判断，同时，详细分析了要如何破解当下当地产市场存在的问题。本文整理了任泽平主讲和问答精彩内容，分享给大家。把学前教育和0-3岁的托育服务纳入义务教育
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