信用卡是个好东西,但是如果算不清这些费用

贾跃亭说，“房子都被冻结了，就剩一套房子，还是用她妈的名字买的，小薇的卡也被冻结，只能刷块，小薇都说不相信我了。”

有人说，让一个女人对男人失去信任，除了房子，还有信用卡额度。所在在聊了那么多次房子之后，猫哥也跟大家聊聊信用卡。

其实说起信用卡，身边不少人还是挺抵触的，“我要信用卡有什么用？”

但是通常还是会办一张，而且通常都是“友情卡”，也就是你的某个七大姑八大姨的女儿或者同事的男朋友恰好在银行的信用卡部门工作，为了完成业绩，“求”你办一张他行的信用卡，而你抹不开面子，也就顺手填了资料发了卡。

猫哥的第一张信用卡也是这么来的。但是当深入了解以后，才发现原来信用卡不是那么简单。

信用卡是一种怎样的存在？

信用卡有用吗？答案是当然有用。

信用卡从本质上，其实是银行给你提供的一种简单的信贷服务，根据你的信用情况和个人生活情况，给你提供一个授信额度，在这个额度范围内，可以很方便地提供一笔消费贷款，而且这笔贷款还有一个免息期，在到期之前还上这笔贷款，那么是不需要任何额外费用的。

（1）积分算是刷卡的“收益”

对很多人来讲，刷信用卡累计积分来用来薅银行的羊毛是最常见的了。不少“卡神”通过一些神操作，更是能够再信用卡身上赚一笔。积分相当于刷卡后的回头钱，虽然不是直接兑换成钱，但是不少信用卡积分的内在价值也足以和现金相媲美，并且不少银行可以在消费的时候直接返刷卡金，也算是不大不小的一笔。

当然对于大部分人来讲，附着在银行上的来自于银行和发卡组织的优惠，作为日常消费的调剂也是相当不错的选择。

（2）信用卡也是一份良好的资产证明

这个最好的体现，就是在办理签证业务上面。

大陆居民赴台旅游，办理入台证，其中一个必要条件就是需要出示财产证明，但是如果此时你有一张金卡以上的信用卡，那么你就无需再去办理5万人民币以上的存款证明或者12.5万元的年薪资证明，只需提供金卡等级以上信用卡即可。

新西兰的签证目前也专门开放银联白金信用卡渠道来申请，也可以在提供资料阶段少一些额外的要求。持卡人在办理签证时，凭其银联白金信用卡或钻石信用卡卡片正面复印件及该卡近期银行对账单一份（三个月内），可替代银行存款证明、工资证明及在职证明，简化申请手续。

虽然是好东西，使用不当，利率也高得吓人

当然银行不是慈善机构，也是需要赚钱的。至于银行怎么赚钱，当你把信用卡的额度算一算，发现总额度已经快要超过你的年收入的时候，银行赚你钱的套路也就有了，猫哥挑几个重点的说：

（1）利息

信用卡是有免息期。以猫哥手里的一张招行信用卡为例：账单日是每月的22日，最后还款日为下个月10日，那么免息期就有大约48天。

但是过了免息期，钱还没有还上，就要产生利息。

目前信用卡的计息方式有两种：全额计息和未清偿部分计息。而全额计息也通常被叫做全额罚息，为什么叫罚呢？

①如果部分欠款已经还上，那么还按全额计息就有”罚“的意味在里面了；

②如果不能再还款日还上欠款，那么所有的欠款都不再享受免息待遇了，利息的计算日期从消费日（或者记账日）开始算起。

当然也有人对此不服。

央视《今日说法》节目主持人李晓东，刷卡一万八千元，但是有69元没有还清，10天产生了多元的利息，李晓东将建设银行告上法庭，认为建行这样的信用卡计息方式明显不公平，其相关条款应为无效的格式合同条款，且建行应返还向其收取的余元利息。

李晓东的这多元的利息就是全额罚息罚来的，按免息期为30天，日利息为万分之五，简单计算一下：

*0.05%*（30+10）=元

如果按未清偿部分计息的话，那么李晓东需要还的利息就少的多。

69*0.05%*（30+10）=1.38元

也就是说，这样还款的话，未还的部分越少，利息就越少。和1.38，是倍的差距。

如果实在在当期没有办法还掉所有的欠款，那么至少要还掉账单上的最低还款额。因为到期没有还掉最低还款额，还要加收逾期的违约金，一般按最低还款额未清偿部分的5%计算（工商银行和广发银行为10%），并且这部分逾期记录会上征信，上征信，上征信，这个有多重要就不用猫哥再强调了吧？

目前大部分银行都是按此方式来计息的，而工商银行、农业银行和浦发银行目前是未清偿部分计息，此外农业银行和中国银行还按月计收复利，直至全额还清。

同样，信用卡取现也是需要支付利息，并且还要加收取现手续费，按银行不同，从0.5%到3%不等。利息也是按日息万分之五计算，万分之五看起来不高，但是转化为年利率，也高达18%左右，远高于银行的商业贷款利率。

（2）分期付款

当然，如果欠款暂时不在负担能力之内，信用卡还提供了分期付款的服务，当然这个服务嘛，也是要收费的。费率是多少呢？通常银行宣称的也不高。

以现在最流行的iPhoneX（G，元）为例，苹果